Что такое кредит простым языком

Кредит – это денежные средства, выдаваемые банком кредитополучателю, подходящему под внутренние критерии выдачи, на определенный срок под определенный процент, на условиях возвратности, срочности и платности. На первый взгляд, данное определение хоть и написано более простым языком по сравнению с законодательной нормой, но все равно оно содержит сложные к пониманию термины. Расскажем о нем более понятно.

Кредит – это деньги, которые клиент получит от банка, если будет соответствовать всем критериям, описанным во внутренних правилах кредитования финансового учреждения. Как правило, таких параметров много, но самые основные из них следующие:

  1. Клиент — дееспособен и правоспособен.
  2. Возраст клиента — от 18 лет и до 65.
  3. Есть стабильная официальная работа или доход.

Три основных параметра, благодаря которым в 95% случае банк выдаст заемные средства. Дееспособность и правоспособность в переводе с юридической лексики означает, что гражданин в полной мере может пользоваться всем законными правами и не имеет ограничений из-за своего психического состояния либо нарушения законов в прошлом (например, наличие непогашенных судимостей за уголовные деяния).

Ограничения по возрасту представляются логичными, ведь именно с 18 лет человек имеет полное право устроиться на работу и получать заработную плату (за исключением случаев, которые описаны в законе и разрешают работать с 16 – ранняя женитьба или судебное постановление об эмансипации). К сожалению, пенсии бывает зачастую недостаточно, чтобы банк посчитал человека способным вовремя погашать долги, потому и верхняя планка стоит до 65 лет. В практике есть случае, когда кредитуются пенсионеры, но максимальный порог суммы, которую им могут выдать, обычно ровняется половине от их ежемесячных пенсионных выплат.

Наличие стабильного и официального источника средств к существованию гарантирует, что клиент будет платить кредит, а также страхует риск невозврата ссуды для банка в том случае, если придется обращаться в суд. Подтверждением будет служить справка с последнего места работы, как правило, за отчетный квартал. Если же доход зависит от выплаты дивидендов, то нужно предоставить копию устава или учредительного договора юридического лица, которое их выплачивает, где будет обозначен размер доли участника общества и процент дохода.

Банк выдает деньги на условиях срочности. Это означает, что в договоре будет прописан конкретный график платежей с указанием точных дат погашений и окончания периода кредитования. Отдельно прописывается случаи, когда допускается досрочно погашать долг, но тогда, скорее всего, придётся оплатить банку компенсацию за скорое завершение сделки.

Возвратность означает, что деньги даются с обязательным условием из обратной выплаты. Причем, пользование не будет задаром, что подразумевает под собой последнее условие договора – платность.

Платность выражается в размере процентной ставки по кредиту, которая устанавливается банком для каждого продукта индивидуально и не может быть менее размера ставки рефинансирования. Она публикуется национальным банком страны. Размер ставки может изменяться банками самостоятельно и без согласия клиента!

Именно на процентах банк и зарабатывает. Это его прямой доход за то, что он дал попользоваться деньгами, которые в этот момент у него временно свободны.

Следует заметить, что кредит не может быть беспроцентным! Главное отличие займа от банковской ссуды в том, что займ может быть бесплатным. То есть надо вернуть только ту сумму, которую взяли.