Где наиболее выгодно получить денежную ссуду

Иногда возникает срочная потребность в дополнительных финансах и приходится обращаться за займом. Поэтому стоит более внимательно рассмотреть различные варианты кредитования, начиная от стандартного банковского и заканчивая получением средств под проценты у частников.

Банковские кредиты

Банковские займы считаются наиболее удобными по условиям. Процент за пользование средствами вполне приемлемый, большинство программ кредитования имеет льготный период, а также присутствует возможность взять средства на длительный срок. Это выгодно в том случае, если требуется значительная сумма и для удовлетворения таких потребностей населения присутствуют ипотечные займы, автокредиты и другие целевые программы.

Для клиентов, имеющих платежную или социальную карту, банки предлагают потребительские кредиты на выгодных условиях. Оформление обычно происходит по упрощенной схеме, а в определенных банковских организациях возобновляемую кредитную линию на карту можно получить при помощи онлайн-банкинга, отправив соответствующую заявку. Если клиент является надежным и имеет положительный рейтинг, заявка одобряется автоматически.

Минус банковских организаций заключается в необходимости подачи большого пакета документов, в который входит справка с места работы, подтверждающая кредитоспособность. Если лицо, обращающееся за займом ведет индивидуальную деятельность, необходима выписка из налоговой об обороте средств за определенный период времени.

Если же потенциальный клиент не трудоустроен и не ведет индивидуальной деятельности, займ, даже на небольшую сумму получить очень сложно. Исключением является кредитование под залог или поручительство. В качестве залогового имущества рассматривается недвижимость, депозит или любая другая собственность, представляющая финансовую ценность, а поручители должны предоставить финансовые гарантии в виде справок или выписок, свидетельствующих о соответствующей платежеспособности.

При получении кредита банки нужно рассматривать в первую очередь, несмотря на сложность оформления и высокие требования к заемщикам. Эти недостатки с лихвой восполняют низкие проценты и длительный срок пользования банковскими средствами.

Небанковские организации, специализирующиеся на выдаче займов

В эту категорию входят разнообразные кредитные союзы и группы, которые предоставляют населению ограниченный спектр банковских услуг. Преимущество обращения в такие организации заключается в не особо строгих требованиях к заемщику.

Пакет документов на получение ссуды примерно такой, как и в банке, но займы выдаются также клиентам с плохой кредитной историей и имеющим непогашенные кредиты. В данном случае главное предоставить свидетельство о платежеспособности, в качестве которого выступает справка с места работы, или же документы на ценное имущество, рассматривающееся как залог. Также преимуществом является и быстрое рассмотрение заявки, займ можно получить в тот же день, в то время как в банке на это уйдет от 3 до 5 дней.

Недостатки заключаются в высоких процентах и наличии дополнительных выплат.

При обращении в небанковскую организацию необходимо внимательно ознакомиться с договором и заранее, еще до его подписания узнать, присутствуют ли дополнительные выплаты и в каких суммах, чтобы это не стало неприятной неожиданностью. Если средства нужны на определенное время, лучше обратиться в банк, там кредит подобного типа обойдется гораздо дешевле.

Микрофинансовые организации

Микрофинансовые организации сейчас получили большое распространение. В любом населенном пункте можно увидеть предложения по оформлению займов за 15 минут только при наличии паспорта и идентификационного кода. Преимущества обращения в такие компании заключаются в том, что ссуда выдается действительно быстро и не нужно предоставлять никаких дополнительных документов.

Недостатки — займы выдаются по 1-1.5% в день, то есть брать большую сумму очень невыгодно. Да и сроки пользования средствами редко когда превышают 2 недели.

При первом обращении сумма ссуды является минимальной, обычно это 300-500 грн. Если клиент не допускает просрочек и вовремя выплачивает кредит, при повторном обращении можно рассчитывать на увеличение ссуды до 700-800 грн. При постоянном пользовании таким кредитом сумма может составить от 1500 грн и больше, но стоит помнить о процентах. При 1% в день, который является минимальным, уже через 2 недели вместо 1500 придется отдать 1710 грн.

Микрофинансовые организации нужно рассматривать как крайний вариант. Пользоваться их услугами можно в том случае, если действительно срочно нужна небольшая сумма денег на короткий срок. И чем быстрее получится погасить кредит, тем меньше будет переплата.

Ломбардное кредитование

Один из самых невыгодных вариантов потому, что в залог нужно предоставить ценную вещь, но за нее дадут сумму, не превышающую 30% от ее реальной стоимости. Оценка проводится в большинстве случаев очень предвзято. Изделия из ценных металлов оцениваются как лом, бытовая техника, даже если она новая, как бывшая в употреблении, в общем, сотрудники ломбардов стараются существенно уменьшить стоимость залога, соответственно, уменьшается и сумма кредита. Процент за пользование займом выше чем в МФО и достигает более 3% в день.

Если ссуду не выплатить вовремя, вещь переходит в собственность ломбарда, по сути вы ее отдадите за копейки.

Обращение в ломбард стоит рассматривать только в том случае, если других вариантов нет совершенно. Тут лучше не рисковать без необходимости. Брать такие кредиты можно только на небольшие суммы и малый срок, и стараться как можно быстрее выкупить залог.

Обращение к кредиторам частникам

Это достаточно нестандартное решение. Такие варианты кредитования можно найти по объявлению в средствах массовой информации и в сети интернет. Кредиторам потребуется залог в обязательном случае, и нотариальное оформление договора займа.

Проценты за пользование средствами выше чем в банке, но ниже чем в МФО или ломбарде. Если в качестве залога выступает автомобиль или недвижимость, можно рассчитывать на достаточно крупную сумму.

Но в данном случае имеются и свои подводные камни. В первую очередь, перед составлением договора нужно проконсультироваться с юристом, потому как присутствуют частые случаи мошенничества. Также можно попасть в зону внимания криминальных личностей, которые в случае невыплаты кредита могут “поставить на счетчик” и лишить вас всех накоплений и имущества, ведь при выбивании долга будут использоваться любые незаконные меры.

Связываться с частными кредиторами не стоит, или же искать варианты среди знакомых или друзей. Обращение по объявлению может быть чревато крупными неприятностями даже в том случае, если условия договора будут соблюдаться полностью.

Кредитные брокеры

Кредитные брокеры не специализируются на выдаче кредита. Их задача — найти организацию, полностью соответствующую требованиям клиента, которая может предоставить кредит на определенных условиях. Соответственно, такая работа выполняется за вознаграждение, составляющее определенный процент от суммы ссуды.

Если клиент имеет положительную кредитную историю и проблем с оформлением документов не присутствует, то сумма вознаграждение может колебаться от 3 до 5%. Если же кредитная история отрицательная, она увеличивается до 15-20%. Также при расчете вознаграждения учитывается и сумма кредита, чем он больше, тем меньше процент.  

Кредитные брокеры занимаются подбором финансовых учреждений, осуществляющих кредитование, но в большинстве случаев они направляют клиента в определенный банк, от которого получают комиссионные и не факт, что в этой организации условия и проценты будут самыми выгодными.

Перед тем, как брать кредит стоит рассмотреть все варианты и выбрать среди них самые выгодные. Какими видами займов пользоваться каждый решает самостоятельно, в зависимости от определенных условий и предоставленных возможностей.

This template supports the sidebar's widgets. Add one or use Full Width layout.